Частным лицам
Частным лицам
Корпоративным
клиентам
Корпоративным
клиентам
О банке
О банке
круглосуточно 8 812 335 85 00
Санкт-Петербург и Ленинградская область
круглосуточно 8 800 100 11 11
Рефинансирование ипотеки
 
Рефинансирование ипотеки для семей с детьми
Рефинансирование с господдержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 г. родился второй или последующий ребенок.
Кредит по льготной ставке 4,5% годовых предоставляется на полное погашение долга по ипотеке в другом Банке в соответствии с постановлением Правительства от 30.12.2017 № 1711.
Срок действия Программы:
  • Заключить кредитный договор в рамках Программы госсубсидирования нужно не позднее 31 декабря 2022 года.
  • При рождении второго или последующего ребенка в период с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года выдача кредита возможна в срок до 1 марта 2023 года.
 
Размер кредита от 300 000 до 12 000 000 руб. для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленобласти
от 300 000 до 6 000 000 руб. для других регионов
Срок кредита от 12 месяцев до 25 лет (с шагом 6 месяцев)
Процентная ставка, % годовых 4,5% (при условии личного страхования)
 
Условия предоставления кредита
Для работников организаций - стратегических партнеров Банка
Группа 1. Список организаций - стратегических партнеров Банка утверждается Кредитным комитетом Банка
 
Размер кредитаот 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство                      от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Размер процентной ставки, % годовых7,95%
Условия применения процентной ставкиКомплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости+ 0,50%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования) + 0,50%
На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной/регистрации залога прав требования+ 1,00%

Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка
Группа 2. Работники организаций, на которых распространяется действие тарифного плана «Корпоративный клиент», не относящиеся к группе 1. Список организаций утверждается Кредитным комитетом Банка.
 
Размер кредитаот 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство                     
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев
Размер процентной ставки, % годовых7,95%
Условия применения процентной ставкиКомплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости+ 0,50%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования) + 0,50%
На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной/регистрации залога прав требования+ 1,00%

Для работников бюджетной сферы
Состав группы клиентов «Работники бюджетной сферы» утверждается Приказом Банка.
 
Размер кредитаот 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство                     
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Размер процентной ставки, % годовых7,95%
Условия применения процентной ставкиКомплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости+ 0,50%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования) + 0,50%
На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной/регистрации залога прав требования+ 1,00%

Для прочих физических лиц
Группа 3. «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы»
 
Размер кредитаот 500 000 до 8 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство                     
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Размер процентной ставки, % годовых7,95%
Условия применения процентной ставкиКомплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости+ 0,50%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования) + 0,50%
На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной/регистрации залога прав требования+ 1,00%

Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю
  • Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года(сноска1), полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
  • Постоянно или временно не менее 6 (шести) месяцев проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
  • Рождение у Заемщика в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно) второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ (обязательно предоставление свидетельств о рождении всех детей (включая совершеннолетних), а также документов, подтверждающих гражданство РФ второго и (или) последующих детей)
  • Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года.
  • Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы - не менее 3-х месяцев.
  • Обязательное наличие 3 контактных телефонных номеров.
  • Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 созаемщиков.
  • Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода и количества рожденных у него детей (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
  • Созаемщиком может выступать – мать/отец/брат/сестра/дети заемщика, при этом на них не распространяется требование о количестве рожденных у них детей. В случае если родители детей не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно) родился второй ребенок и (или) последующие дети, которые являются гражданами РФ, при условии, что данное лицо является родителем второго и (или) последующего ребенка Заемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).

Заемщиком/ Созаемщиком/ Поручителем не может выступать:

  • индивидуальный предприниматель;
  • работник индивидуального предпринимателя;
  • собственник бизнеса2.
Сноски:

1 От 25 лет, в случае если заемщик не является работником организации – корпоративного клиента Банка, работником бюджетной сферы.

2 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%.

Требования к обеспечению

В случае приобретения квартиры в строящемся жилом доме, обеспечением по кредиту являются:

  • Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена квартиры, указанная в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору));
  • Залог квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств Банка, после регистрации права собственности Заемщика (рыночная и ликвидационная стоимости предмета залога должны быть подтверждены отчетом об оценке, выполненным оценщиком, который прошел аккредитацию / согласован в Банке.

В случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности, обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств;

Приобретаемая квартира, являющаяся обеспечением по кредиту, должна находиться в регионе нахождения кредитующих подразделений Банка.

Оценка квартиры осуществляется за счет средств Заемщика:

  • на этапе оформления права собственности Заемщика на квартиру (при приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору));
  • до выдачи кредита (при приобретении квартиры по договору купли-продажи).
Требования к страхованию

К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной недвижимости.

Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

  • Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
  • размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.

Договор (полис) страхования заключается:

  • На период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).

  • При наступлении страхового случая в результате повреждения недвижимости и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.

  • Договором (полисом) страхования может быть установлено, что он вступает в силу в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость.

  • Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).

Периодичность и порядок погашения кредита

Погашение Кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора

Требования к рефинансируемому кредиту
  • Виды рефинансируемых кредитов:
    • кредит, выданный на цели приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования.
  • Валюта кредита – рубли РФ.
  • Количество рефинансируемых кредитов не более 1 (одного).
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности.
  • Отсутствие просроченной задолженности продолжительностью более 30 (тридцати) календарных дней в течение последних 6 (шести) месяцев.
  • Срок обслуживания по рефинансируемому кредиту не менее 12 месяцев.
  • Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту должен составлять:
    • не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку;
    • не более 80% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования.
Досрочное погашение

Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку

Срок рассмотрения заявки

Не более 14 (четырнадцати) рабочих дней

Документы
Узнать об ипотечных кредитах подробнее и ознакомиться с перечнем других продуктов и услуг Банка «РОССИЯ» можно в офисах Банка или по телефону круглосуточного контактного центра 8 800 100 11 11 (звонок по России бесплатный)
АО «АБ «РОССИЯ» Головной офис

191124, Санкт-Петербург,
пл. Растрелли, д.2, лит. А.
bank@abr.ru



Обслуживание физических лиц
Есть вопросы по оформлению и обслуживанию банковских услуг? Напишите нам.
© АО «АБ «РОССИЯ» 2010 - 2020
Генеральная лицензия Банка России
№ 328 от 01.09.2016 г.
Раскрытие информации профессионального участника рынка ценных бумаг Информация инсайдерам
Санкт-Петербург и Ленинградская область
8 812 335 85 00 8 800 100 11 11
отделения
7
банкоматы
106
Банк
умных решений
К сожалению, Ваш регион определить не удалось,
поэтому в качестве региона выбран
«Санкт-Петербург и Ленинградская область».

Отделения Банка в других регионах:
Контактный телефон Банка
Телефон для звонков из России бесплатный, наши операторы работают круглосуточно.
Наш менеджер свяжется с вами в удобное для вас время. Звонки производятся только на номера операторов связи Российской Федерации.
Перезвонить вам?

Имя*
Телефон*
Удобное время для звонка
Наименование организации*
Телефон*
Контактное лицо
Введите символы с картинки*