Кредитование физических лиц на полное погашение остатка задолженности по кредитному договору, заключенному с другим банком и обеспеченному залогом недвижимого имущества (квартира в многоквартирном доме).
Порядок предоставления кредита:
Кредит предоставляется при условии заключения договора залога единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком, с последующим переводом денежных средств по поручению Заемщика на счет заемщика рефинансируемого кредита, используемый для обслуживания рефинансируемого кредита.
Условия предоставления кредита
Для работников организаций - стратегических партнеров Банка
Группа 1. Список организаций - стратегических партнеров Банка утверждается Кредитным комитетом Банка
Размер кредита
от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика
от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Размер процентной ставки, % годовых
7,95%
Условия применения процентной ставки
Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости
+ 0,50%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)
+ 0,50%
На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной/регистрации залога прав требования
+ 1,00%
Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка
Группа 2. Работники организаций, на которых распространяется действие тарифного плана «Корпоративный клиент», не относящиеся к группе 1. Список организаций утверждается Кредитным комитетом Банка.
Размер кредита
от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика
от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев
Размер процентной ставки, % годовых
7,95%
Условия применения процентной ставки
Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости
+ 0,50%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)
+ 0,50%
На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной/регистрации залога прав требования
+ 1,00%
Для работников бюджетной сферы
Состав группы клиентов «Работники бюджетной сферы» утверждается Приказом Банка.
Размер кредита
от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика
от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Размер процентной ставки, % годовых
7,95%
Условия применения процентной ставки
Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости
+ 0,50%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)
+ 0,50%
На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной/регистрации залога прав требования
+ 1,00%
Для прочих физических лиц
Группа 3. «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы»
Размер кредита
от 500 000 до 8 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика
от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Размер процентной ставки, % годовых
7,95%
Условия применения процентной ставки
Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости
+ 0,50%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)
+ 0,50%
На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной/регистрации залога прав требования
+ 1,00%
Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю
Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ.
Возраст от 21 года1, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
Постоянно или временно не менее 6 (шести) месяцев проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
Наличие общего трудового стажа – не менее 1 (одного) года.
Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3 (трех) месяцев.
Обязательное наличие 3 (трех) контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.
Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать:
индивидуальный предприниматель;
работник индивидуального предпринимателя;
собственник бизнеса2.
Все собственники недвижимости, под залог которой предоставлен рефинансируемый кредит, в обязательном порядке выступают Заемщиком/Созаемщиком по кредиту3.
1 В случае если Заемщик относится в Группу 3 «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы», минимальный возраст Заемщика/Созаемщика/Поручителя составляет 25 лет
2 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%
3 Супруг(а) заемщика-залогодателя по рефинансируемому кредиту может выступать Заемщиком или Созаемщиком по кредиту в независимости от участия в сделке по рефинансируемому кредиту
Требования к рефинансируемому кредиту
Виды рефинансируемых кредитов:
кредит, выданный на цели приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования;
кредит, выданный на любые цели под залог имеющейся недвижимости в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (супруга(и) Заемщика).
Валюта кредита – рубли РФ.
Количество рефинансируемых кредитов не более 1 (одного).
Отсутствие текущей просроченной задолженности.
Отсутствие просроченной задолженности продолжительностью более 30 (тридцати) календарных дней в течение последних 6 (шести) месяцев.
Срок обслуживания по рефинансируемому кредиту не менее 6 (шести) месяцев.
Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту должен составлять:
не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку;
не более 80% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования;
не более 60% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика.
Требования к обеспечению кредита
залог недвижимого имущества (квартира в многоквартирном доме), которое находится в регионе по месту нахождения кредитующих подразделений Банка;
До выдачи кредита предполагаемый предмет залога должен пройти оценку его рыночной стоимости за счет средств Заемщика. Оценка должна быть проведена не раннее, чем за 60 (шестьдесят) дней до момента предоставления в Банк Отчета об оценке, выполненным оценщиком, который согласован с Банком;
залог имущественных прав требования по договору участия в долевом строительстве в многоквартирном доме, согласованном Банком, строительство (создание) которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
к Поручителям предъявляются требования, аналогичные требованиям к Заемщику. При определении платежеспособности Поручителей может учитываться их совокупный доход. При расчете совокупного дохода может учитываться доход не более 2 (двух) Поручителей.
Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:
квартира в многоквартирном доме с отдельной от других квартир кухней и санузлом (коммунальные квартиры в залог не принимаются);
со следующими коммуникациями: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);
не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.
Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:
износ не более 40%;
не находиться в аварийном состоянии, не подлежать расселению и сносу;
иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий).
Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 (двух) физических лиц.
Требования к страхованию
К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.
Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:
Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
Размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.
Договор (полис) страхования заключается:
Заемщиком/ Созаемщиком не позднее даты выдачи кредита. При наличии действующего страхового полиса по рефинансируемому кредиту в страховой компании, согласованной с Банком, допускается смена выгодоприобретателя после погашения рефинансируемого кредита;
на период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
При наступлении страхового случая в результате повреждения предмета залога, и возмещении по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.
К добровольному страхованию относятся:
страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов);
страхование риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика.
Возможно заключение комплексного ипотечного страхования, включающего в себя все виды страхования, указанные в данном разделе.
Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.
Периодичность и порядок погашения кредита
Погашение кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора.
Досрочное погашение кредита
Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку.
Узнать об ипотечных кредитах подробнее и ознакомиться с перечнем других продуктов и услуг Банка «РОССИЯ» можно в офисах Банка или по телефону круглосуточного контактного центра 8 800 100 11 11 (звонок по России бесплатный)
