|
|
8 812 335 85 00
Санкт-Петербург и Ленинградская область
▼
8 800 100 11 11
|
|
Рефинансирование ипотеки
Кредитование физических лиц на полное погашение остатка задолженности по кредитному договору, заключенному с другим банком и обеспеченному залогом недвижимого имущества (квартира в многоквартирном доме).
Порядок предоставления кредита:
| Кредит предоставляется при условии заключения договора залога единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком, с последующим переводом денежных средств по поручению Заемщика на счет заемщика рефинансируемого кредита, используемый для обслуживания рефинансируемого кредита. |
Условия предоставления кредита
Для работников организаций - стратегических партнеров Банка
Группа 1. Список организаций - стратегических партнеров Банка утверждается Кредитным комитетом Банка
|
| Размер кредита | от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно) |
| Срок кредита | |
| при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство | от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев) |
| при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика | от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев) |
| Размер процентной ставки, % годовых | 9,50% |
| Условия применения процентной ставки | Комплексное ипотечное страхование |
| Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке) | |
| При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости | + 0,50% |
| Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования) | + 0,50% |
| На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной | + 1,00% |
|
|
Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка
Группа 2. Работники организаций, на которых распространяется действие тарифного плана «Корпоративный клиент», не относящиеся к группе 1. Список организаций утверждается Кредитным комитетом Банка.
|
| Размер кредита | от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно) |
| Срок кредита | |
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство
| от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев) |
| при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика | от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев |
| Размер процентной ставки, % годовых | 9,50% |
| Условия применения процентной ставки | Комплексное ипотечное страхование |
| Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке) | |
| При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости | + 0,50% |
| Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования) | + 0,50% |
| На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной | + 1,00% |
| Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке* | + 0,20% |
|
|
* Условие изменения процентной ставки не применяется в следующих случаях: 1) Заемщик получает заработную плату на карточный счет, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца; 2) отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости не более 50%.
Для работников бюджетной сферы
Состав группы клиентов «Работники бюджетной сферы» утверждается Приказом Банка.
|
| Размер кредита | от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно) |
| Срок кредита | |
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство
| от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев) |
| при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика | от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев) |
| Размер процентной ставки, % годовых | 9,50% |
| Условия применения процентной ставки | Комплексное ипотечное страхование |
| Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке) | |
| При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости | + 0,50% |
| Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования) | + 0,50% |
| На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной | + 1,00% |
| Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке* | + 0,20% |
|
|
* Условие изменения процентной ставки не применяется в следующих случаях: 1) Заемщик получает заработную плату на карточный счет, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца; 2) отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости не более 50%.
Для прочих физических лиц
Группа 3. «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы»
|
| Размер кредита | от 500 000 до 8 000 000 рублей РФ (включительно) |
| Срок кредита | |
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство
| от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев) |
| при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика | от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев) |
| Размер процентной ставки, % годовых | 9,50% |
| Условия применения процентной ставки | Комплексное ипотечное страхование |
| Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке) | |
| При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости | + 0,50% |
| Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования) | + 0,50% |
| На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной | + 1,00% |
| Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке* | + 0,20% |
|
|
* Условие изменения процентной ставки не применяется в следующих случаях: 1) Заемщик получает заработную плату на карточный счет, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца; 2) отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости не более 50%.
Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю
- Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ.
- Возраст от 21 года1, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
- Постоянно или временно не менее 6 (шести) месяцев проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
- Наличие общего трудового стажа – не менее 1 (одного) года.
- Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3 (трех) месяцев.
- Обязательное наличие 3 (трех) контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
- Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
- При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
- Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
- Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.
- Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать:
- индивидуальный предприниматель;
- работник индивидуального предпринимателя;
- собственник бизнеса2.
- Все собственники недвижимости, под залог которой предоставлен рефинансируемый кредит, в обязательном порядке выступают Заемщиком/Созаемщиком по кредиту3.
1 В случае если Заемщик относится в Группу 3 «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы», минимальный возраст Заемщика/Созаемщика/Поручителя составляет 25 лет
2 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%
3 Супруг(а) заемщика-залогодателя по рефинансируемому кредиту может выступать Заемщиком или Созаемщиком по кредиту в независимости от участия в сделке по рефинансируемому кредиту
Требования к рефинансируемому кредиту
- Виды рефинансируемых кредитов:
- кредит, выданный на цели приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования. На приобретенный объект недвижимости должно быть зарегистрировано право собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (супруга(и) Заемщика) в соответствии с действующим законодательством РФ;
- кредит, выданный на любые цели под залог имеющейся недвижимости в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (супруга(и) Заемщика).
- Валюта кредита – рубли РФ.
- Количество рефинансируемых кредитов не более 1 (одного).
- Отсутствие текущей просроченной задолженности.
- Отсутствие просроченной задолженности продолжительностью более 30 (тридцати) календарных дней в течение последних 12 (двенадцати) месяцев.
- Срок обслуживания по рефинансируемому кредиту не менее 12 (двенадцати) месяцев.
- Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту должен составлять:
- не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку;
- не более 70% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования;
- не более 60% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика.
Требования к обеспечению кредита
- Залог жилого помещения (квартиры), являющегося обеспечением по рефинансируемому кредиту;
- К Поручителям предъявляются требования, аналогичные требованиям к Заемщику. При определении платежеспособности Поручителей может учитываться их совокупный доход. При расчете совокупного дохода может учитываться доход не более 2 (двух) Поручителей.
- До выдачи кредита предлагаемый в обеспечение предмет залога должен пройти оценку его рыночной и ликвидационной стоимости за счет средств Заемщика. Оценка должна быть подтверждена отчетом об оценке, выполненным оценщиком, который прошел аккредитацию / согласован в Банке. В случае отсутствия по месту предоставления кредита аккредитованных оценочных компаний, отчет выполняется компанией согласованной с Банком. Отчет об оценке должен быть датирован не ранее, чем за 60 (шестьдесят) дней до момента его предоставления в Банк.
Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:
- квартира в многоквартирном доме с отдельной от других квартир кухней и санузлом (коммунальные квартиры в залог не принимаются);
- со следующими коммуникациями: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
- иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);
- не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.
Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:
- износ не более 40%;
- не находиться в аварийном состоянии, не подлежать расселению и сносу;
- иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий).
Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 (двух) физических лиц.
Требования к страхованию
К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.
Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:
- Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
- Размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.
Договор (полис) страхования заключается:
- Заемщиком/ Созаемщиком не позднее даты выдачи кредита. При наличии действующего страхового полиса по рефинансируемому кредиту в страховой компании, согласованной с Банком, допускается смена выгодоприобретателя после погашения рефинансируемого кредита;
- на период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
При наступлении страхового случая в результате повреждения предмета залога, и возмещении по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.
К добровольному страхованию относятся:
- страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов);
- страхование риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика.
Возможно заключение комплексного ипотечного страхования, включающего в себя все виды страхования, указанные в данном разделе.
Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.
Периодичность и порядок погашения кредита
Погашение кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора.
Досрочное погашение кредита
Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку.
Пени
Пени за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) - 0,019%.
Срок рассмотрения заявки
Не более 14 (четырнадцати) рабочих дней.
Документы
|
|
|
|
|
АО «АБ «РОССИЯ» Головной офис
191124, Санкт-Петербург,
пл. Растрелли, д.2, лит. А.
bank@abr.ru
Контакты для СМИ:
ЗАО «Михайлов и Партнеры.
Управление стратегическими коммуникациями»
Надежда Дроздова
+7(495) 956 39 72 доб. 1259
+7(916) 534 00 31
abr@m-p.ru
Обслуживание физических лиц
 |
Есть вопросы по оформлению и обслуживанию банковских услуг? Напишите нам.
|
|
