Кредитование физических лиц на приобретение новых транспортных средств (ТС) российского и иностранного производства, категории В, с возможностью включения в сумму кредита: дополнительного оборудования, страховых премий по договорам (полисам) полное Авто-каско, обязательное страхование автогражданской ответственности, личное страхование и сумм дополнительных услуг (гарантированное сохранение стоимости ТС (GAP), предоставление помощи на дороге).
Порядок
предоставления кредита:
Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком, с последующим переводом денежных средств по поручению Заемщика.
Условия предоставления кредита
Состав группы клиентов «Работники бюджетной сферы и военные пенсионеры» утверждается Приказом Банка.
Первоначальный взнос, в % от стоимости автомобиля
от 20%
Размер кредита
от 100 000 до 5 000 000 рублей
Срок кредита:
от 6 до 12 месяцев
11,50%
от 13 до 60 месяцев
12,00%
Условия изменения процентной ставки
(в процентных пунктах к процентной ставке)
Отсутствие страхования по рискам полное Авто-каско или нарушение требований к страхованию риска полное Авто-каско
+ 3,50%
Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке*
+ 1,00%
* Условия изменения процентной ставки не применяется в случае, если заемщик получает заработную плату на карточный счёт, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца.
Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю
Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ.
Возраст от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
Постоянно или временно не менее 1 (одного) года (для клиентов получающих заработную плату на счет в Банке – не менее 6 (шести) месяцев) проживающие и зарегистрированные в регионе по месту нахождения кредитующих подразделений АО «АБ «РОССИЯ» (далее – Банк).
Требования по трудовому стажу (не применяется для военных пенсионеров):
наличие общего трудового стажа – не менее 6 (шести) месяцев; для клиентов, относящихся к Группе 3 – не менее 1 (одного) года.
наличие непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3 (трех) месяцев.
Наличие контактных телефонов:
для наемных работников: 3 (три) контактных номера телефона – рабочий, домашний и мобильный.
для военных пенсионеров: 2 (два) контактных номера телефона – домашний и мобильный телефон.
В случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона третьего лица, которое способно подтвердить личность и быть контактным лицом Заемщика.
Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
Официально урегулированные взаимоотношения с государством в отношении призыва на службу в Вооруженные силы РФ (для мужчин до 27 лет).
Созаемщиком может выступать – супруг/супруга/мать/отец/брат/сестра/дети Заемщика.
Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать:
индивидуальный предприниматель;
работник индивидуального предпринимателя;
собственник бизнеса*.
*Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО/ПАО с размером доли участия свыше 1%.
Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя
Заявление-Анкета на получение кредита;
Паспорт гражданина РФ;
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования1;
Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 3 месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 месяцев (формируется Банком);
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке 12 и более месяцев, указанный документ не является обязательным к предоставлению.
При учете дополнительного места работы Заемщика предоставляются следующие документы:
Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 месяцев (формируется Банком);
При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/пожизненное содержание судей3:
Справка/выписка по счету из банка/Пенсионного фонда РФ, подтверждающая размер пенсии. Судьи, получающие пожизненное содержание, предоставляют справку о размере ежемесячного пожизненного содержания, выданную судом по последнему месту работы/по месту жительства либо управлением (отделом) Судебного департамента субъекта Российской Федерации.
1 Клиентами, относящимися к одной из категорий граждан, пенсионное обеспечение которых в соответствии с законодательством РФ осуществляется не Пенсионным фондом РФ, а иным министерством и ведомством, в т.ч. на которых распространяется действие Федерального закона от 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, федеральной службе войск национальной гвардии российской федерации, и их семей», указанный документ предоставляется при наличии. В случае отсутствия у данной категории клиентов (за исключением клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке) страхового свидетельства государственного пенсионного страхования предоставляется один из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего.
2 Справка в свободной форме должна содержать в себе следующие обязательные реквизиты: ФИО и занимаемая должность Заемщика/Созаемщика/Поручителя, полное наименование и реквизиты организации, размер заработка за определенный срок (с разбивкой доходов по месяцам), ФИО и подпись руководителя организации и главного бухгалтера, печать организации.
3 В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.
Документ, подтверждающий степень родства Заемщика и Созаемщика (при наличии Созаемщика).
Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия трудовой книжки и справки с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ, предоставляют:
справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.
Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет/ удостоверение личности военнослужащего/ документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.
Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.
Требования к обеспечению кредита
Залог приобретаемого автомобиля. Первоначальная залоговая стоимость передаваемого в залог приобретаемого транспортного средства определяется как рыночная стоимость, равная цене реализации транспортного средства, указанная в договоре купли-продажи с применением залогового дисконта в размере 30%.
Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства 1 (одного) физического лица.
Требования к страхованию
Договор (полис) страхования по рискам полное Авто-каско* должен предусматривать следующие условия:
Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования по рискам полное Авто-каско и не может быть заменен без его согласия, за исключением выплат, не превышающих 10% от страховой суммы;
страховая сумма по договору (полису) страхования по рискам полное Авто-каско устанавливается в размере рыночной стоимости автомобиля;
договор (полис) страхования не должен содержать условия об установлении франшизы.
Договоры (полисы) страхования заключаются со страховыми компаниями, согласованными с Банком.
Заемщик обязан обеспечить страхование в течение всего срока действия кредитного договора и ежегодно представлять Банку договор(ы) (полис(ы)) страхования и документы, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов) по договору (полису) страхования, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты истечения оплаченного периода страхования.
* Для заемщиков, относящихся к Группе 3 «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы», страхование по рискам полное Авто-каско является обязательным.
Срок действия решения Банка
30 (тридцать) рабочих дней.
Периодичность и порядок погашения кредита
Погашение кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора.
Досрочное погашение
Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку.
Пени
Пени за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) - 0,05%
Уважаемые клиенты! В рамках работы по повышению финансовой грамотности населения, предлагаем вашему вниманию брошюру «ОСАГО+»(.pdf), разработанную Центральным Банком Российской Федерации в связи с изменениями законодательства РФ об ОСАГО.
Информационная брошюра «ОСАГО+»
