оперативное принятие решения о предоставлении кредитных продуктов;
индивидуальный подход;
сопровождение персональным менеджером.
Основные требования к потенциальным заемщикам – юридическим лицам/индивидуальным предпринимателям
C момента регистрации прошло не менее 12 месяцев.
Безупречная деловая репутация и устойчивое положение на рынке:
к юридическому лицу не применяются процедуры, предусмотренные законодательством о несостоятельности;
юридическое лицо не находится в состоянии ликвидации, реорганизации или банкротства;
отсутствуют нарушения действующего законодательства Российской Федерации, в том числе со стороны аффилированных лиц.
Стабильное финансовое положение, отсутствуют следующие негативные явления в деятельности:
убыточная деятельность, несвязанная с сезонным фактором и цикличностью;
отрицательная величина чистых активов, ставшая следствием убыточной деятельности компании;
существенное падение объемов продаж (более 10 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).
существенный рост кредиторской задолженности и/или дебиторской задолженности при отсутствии роста выручки.
Положительная кредитная история в АО «АБ РОССИЯ» или других банках за последние 365 календарных дней:
отсутствуют просроченные платежи по основному долгу и/или процентам;
в кредитной истории юридического лица / индивидуального предпринимателя отсутствуют факты взысканий задолженности.
Руководство юридического лица готово к предоставлению финансовой и экономической информации о деятельности предприятия (бизнеса);
Минимальный размер выручки за истекший календарный год - 600 000 000 рублей.
Основные условия кредитования
Срок кредитования
от 1 года до 7 лет
Минимальная сумма кредита
100 000 000 рублей
Процентная ставка
Устанавливается индивидуально в зависимости от:
финансового положения заемщика;
индивидуальных условий кредитования;
рыночной стоимости обеспечения;
объема будущих поступлений выручки по контрактной базе.
Виды кредитных продуктов
кредиты на текущие цели;
кредитование расчетного счета при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете клиента (овердрафт).
участие банка в финансировании лизинговых сделок клиента;
инвестиционное кредитование;
рефинансирование кредитов в других кредитных организациях;
предоставление льготных краткосрочных и льготных инвестиционных кредитов предприятиям агропромышленного комплекса;
банковские гарантии;
участие в синдицированном кредитовании.
Формы предоставления кредитных продуктов
единовременный кредит;
возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия;
овердрафт;
соглашение о выдаче банковской гарантии.
Порядок погашения
Банк совместно с клиентом устанавливает наиболее благоприятный режим погашения задолженности.
Банк предлагает различные формы кредитования
Кредиты на текущие цели
Предоставляются на текущие цели, предусмотренные учредительными и иными документами юридического лица.
При этом, приоритетными являются следующие цели:
пополнение оборотных средств (финансирование текущей, производственной и сбытовой деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, заработной плате, рекламе и т.д.);
приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
покрытие расходов по закупке основных средств, капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ.
Овердрафт
Кредит в виде овердрафта предоставляется для покрытия временного разрыва в обороте денежных средств клиентов, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке не менее 3 месяцев, имеющим стабильные обороты по счетам в Банке и устойчивое финансовое положение, при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом.
Лимит овердрафта устанавливается:
не более 50 % (пятидесяти процентов) от среднемесячных денежных поступлений на счет клиента в Банке за последние 6 (шесть) месяцев;
не более 30 % (Тридцати) процентов от среднемесячных денежных поступлений на счет клиента в Банке и/или в другой кредитной организации за последние 6 (шесть) месяцев.
Финансирование лизинговых сделок
АО «АБ РОССИЯ» осуществляет кредитование лизинговых сделок на цели приобретения имущества для последующей передачи его в лизинг третьему лицу, финансирование затрат или на рефинансирование понесенных затрат по ранее заключенным лизинговым сделкам. Источником погашения кредита являются лизинговые платежи. График погашения кредита синхронизируется с графиком поступления лизинговых платежей.
При финансировании операций лизинга в обязательном порядке оформляется залог приобретаемого в лизинг имущества и имущественных прав по договору лизинга.
АО «АБ «РОССИЯ» предоставляет кредиты для погашения текущей задолженности перед третьими лицами, включая кредиты сторонних банков. Кредит предоставляется на погашение суммы основного долга по кредиту; начисленные проценты и иные платежи по кредиту погашаются из собственных средств Заемщика.
Обязательным условием рефинансирования задолженности перед третьими лицами является отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту на протяжении последних 365 календарных дней.
Инвестиционное кредитование
АО «АБ «РОССИЯ» осуществляет финансирование стоимости инвестиционного проекта в форме предоставления инвестиционного кредита клиенту в части оплаты затрат на создание и/или закупку внеоборотных активов, корпоративные приобретения, создание и/или закупку оборотных средств, необходимых для запуска инвестиционного проекта в эксплуатацию, при котором соблюдается совокупность следующих условий:
клиент является надлежащим образом зарегистрированным юридическим лицом, осуществляющим текущую финансово-хозяйственную деятельность, владеющим существенными активами и получающее доходы, не связанные с реализацией проекта;
доходы действующего бизнеса клиента позволяют обслуживать процентные выплаты по предоставляемому инвестиционному кредиту (с учетом обслуживания и погашения обязательств по действующему кредитному портфелю в полном объеме);
дисконтированный период окупаемости финансируемого проекта не превышает 7 лет;
вложение собственных средств в проект инициаторами проекта в денежной форме составляет не менее 25%.
Источником погашения инвестиционного кредита выступает совокупность доходов действующего бизнеса клиента и доходов от реализации инвестиционного проекта.
Объектами кредитования инвестиционных проектов выступают затраты на:
Приобретение оборудования, техники и агрегатов для реализации проектов технического перевооружения, модернизации и расширения действующего производства или создания нового производства, включая косвенные затраты по соответствующим контрактам (затраты по оплате таможенных пошлин, налогов и сборов; затраты на осуществление инжиниринговых, строительно-монтажных и пуско-наладочных работ; затраты на запасные части; затраты на обучение персонала и т.п.);
Выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией или техническим перевооружением объектов (в т.ч. числе промышленных объектов, объектов инженерной и транспортной инфраструктуры);
Финансирование расходов на приобретение объектов недвижимости в рамках реализации Инвестиционных проектов.
Финансирование расходов на приобретение оборотных активов, необходимых для запуска проекта в эксплуатацию и начала операционной деятельности, связанной с реализацией целей инвестиционного проекта.
Минимальная сумма кредитования: 300 000 000 рублей.
Максимальная сумма: определяется потребностью инвестиционного проекта в заемных ресурсах, при этом финансирование предоставляется в объеме не более 75% от стоимости инвестиционного проекта
Вложение собственных средств клиента в полном объеме осуществляется, как правило, до начала финансирования проекта Банком.
Срок кредитования: от 3-х до 7 лет.
Гарантии
АО «АБ РОССИЯ» предоставляет основные виды банковских гарантий:
гарантии, предусмотренные экспортно-импортными контрактами, контрактами внутреннего рынка;
гарантии обеспечения заявки участника конкурса;
гарантии в пользу налоговых органов (АО «АБ «РОССИЯ» включен в перечень банков, обладающих правом выдачи гарантий в пользу Федеральной налоговой службы);
гарантии обеспечения исполнения обязательств по возврату аванса или исполнения контракта;
гарантии в пользу таможенных органов (АО «АБ РОССИЯ» включен в реестр банков, обладающих правом выдачи гарантий в пользу таможенных органов в обеспечение уплаты таможенных платежей);
гарантии на гарантийный период;
акцизные гарантии;
другие виды гарантий, предусмотренных российским законодательством.
Факторинг
Комплекс услуг для компаний — поставщиков товаров, работ и услуг на условиях отсрочки платежа, а также покупателей. Включает в себя финансирование поставок под уступку права денежного требования и управление дебиторской и кредиторской задолженностью.
Банк «РОССИЯ» предлагает:
Факторинг без регресса
Поставщику финансово устойчивого покупателя. Банк финансирует поставщика в обмен на уступку Банку права денежного требования, как правило, сразу после совершения отгрузки. Покупатель исполняет денежное требование в адрес Банка в оговорённый срок.
Факторинг с регрессом
Поставщику, который продаёт товары и услуги широкому кругу покупателей, отвечающих критериям благонадёжности. Риск неоплаты поставки остаётся на поставщике.
Реверсивный факторинг
Финансово устойчивому покупателю, который выступает инициатором сделки, для получения дополнительной отсрочки платежа и поставщику для получения финансирования на основании трёхстороннего договора.
Преимущества факторинговых решений в Банке «РОССИЯ»:
отраслевая экспертиза
гибкость
индивидуальный подход
прозрачное ценообразование: без дополнительных комиссий, в том числе за льготный период
Проектное финансирование строительства объектов недвижимости, в т. ч. многоквартирных жилых домов и иной недвижимости в рамках механизма долевого участия в строительстве, реализованного с учетом требований 214-ФЗ «О долевом участии в строительстве».
Общие условия кредитования и предоставления гарантий
