Кредитование физических лиц на приобретение квартир в многоквартирных домах на вторичном рынке жилья. Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости.
Порядок предоставления кредита:
Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком.
Условия предоставления кредита
Для работников организаций - стратегических партнеров Банка
Группа 1. Список организаций - стратегических партнеров Банка утверждается Кредитным комитетом Банка
Размер кредита
от 300 000 до 30 000 000 рублей РФ
Срок кредита:
- при покупке квартиры
от 12 до 360 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
- при покупке дома / таунхауса / земельного участка
от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Первоначальный взнос
от 30,01%
Полная стоимость кредита, % годовых
26,224–28,380 %
Размер процентной ставки, % годовых
- при покупке квартиры
26,65%
- при покупке дома / таунхауса / земельного участка
27,15%
Условия применения процентной ставки
Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При покупке квартиры:
- общей площадью более 60 кв.м.
- при первоначальном взносе от 40%
- при сумме кредита свыше 7 млн руб. для Москвы и МО/ 5млн руб. для СПб и ЛО /3 млн руб. для регионов
- 0,40%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную недвижимость на срок не менее 3 лет (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)
+ 0,50%
Получение зарплаты на карту Банка, не менее 1 месяца
- 0,20%
Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка
Группа 2. Работники организаций, на которых распространяется действие тарифного плана «Корпоративный клиент», не относящиеся к группе 1. Список организаций утверждается Кредитным комитетом Банка.
Размер кредита
от 300 000 до 30 000 000 рублей РФ
Срок кредита:
- при покупке квартиры
от 12 до 360 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
- при покупке дома / таунхауса / земельного участка
от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Первоначальный взнос
от 30,01%
Полная стоимость кредита, % годовых
26,224–28,380 %
Размер процентной ставки, % годовых
- при покупке квартиры
27,40%
- при покупке дома / таунхауса / земельного участка
27,90%
Условия применения процентной ставки
Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При покупке квартиры:
- общей площадью более 60 кв.м.
- при первоначальном взносе от 40%
- при сумме кредита свыше 7 млн руб. для Москвы и МО/ 5млн руб. для СПб и ЛО /3 млн руб. для регионов
- 0,40%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную недвижимость на срок не менее 3 лет (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)
+ 0,50%
Получение зарплаты на карту Банка, не менее 1 месяца
- 0,20%
Для работников бюджетной сферы
Состав группы клиентов «Работники бюджетной сферы» утверждается Приказом Банка.
Размер кредита
от 300 000 до 30 000 000 рублей РФ
Срок кредита:
- при покупке квартиры
от 12 до 360 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
- при покупке дома / таунхауса / земельного участка
от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Первоначальный взнос
от 30,01%
Полная стоимость кредита, % годовых
25,725–31,923 %
Размер процентной ставки, % годовых
- при покупке квартиры
27,40%
- при покупке дома / таунхауса / земельного участка
27,90%
Условия применения процентной ставки
Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При покупке квартиры:
- общей площадью более 60 кв.м.
- при первоначальном взносе от 40%
- при сумме кредита свыше 7 млн руб. для Москвы и МО/ 5млн руб. для СПб и ЛО /3 млн руб. для регионов
- 0,40%
Получение зарплаты на карту Банка, не менее 1 месяца
- 0,20%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную недвижимость на срок не менее 3 лет (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)
+ 0,50%
Для прочих физических лиц
Группа 3. «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы»
Размер кредита
от 300 000 до 30 000 000 рублей РФ
Срок кредита:
- при покупке квартиры
от 12 до 360 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
- при покупке дома / таунхауса / земельного участка
от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Первоначальный взнос
от 30,01%
Полная стоимость кредита, % годовых
26,224–28,380 %
Размер процентной ставки, % годовых
- при покупке квартиры
27,40%
- при покупке дома / таунхауса / земельного участка
27,90%
Условия применения процентной ставки
Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При покупке квартиры:
- общей площадью более 60 кв.м.
- при первоначальном взносе от 40%
- при сумме кредита свыше 7 млн руб. для Москвы и МО/ 5млн руб. для СПб и ЛО /3 млн руб. для регионов
- 0,40%
Получение зарплаты на карту Банка, не менее 1 месяца
- 0,20%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную недвижимость на срок не менее 3 лет (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)
+ 0,50%
Для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, самозанятых, нотариусов
Группа 4. «Индивидуальные предприниматели, Собственники бизнеса, Самозанятые, Нотариусы»
Размер кредита
от 300 000 до 30 000 000 рублей РФ
Срок кредита:
- при покупке квартиры
от 12 до 360 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
- при покупке дома / таунхауса / земельного участка
от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Первоначальный взнос
от 30,01%
Полная стоимость кредита, % годовых
26,224–28,380 %
Размер процентной ставки, % годовых
- при покупке квартиры
27,40%
- при покупке дома / таунхауса / земельного участка
27,90%
Условия применения процентной ставки
Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При покупке квартиры:
- общей площадью более 60 кв.м.
- при первоначальном взносе от 40%
- при сумме кредита свыше 7 млн руб. для Москвы и МО/ 5млн руб. для СПб и ЛО /3 млн руб. для регионов
- 0,40%
Получение зарплаты на карту Банка, не менее 1 месяца
- 0,20%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную недвижимость на срок не менее 3 лет (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)
+ 0,50%
Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю
Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения 70 лет.
Постоянно или временно (не менее 6 месяцев) проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
Вид занятости: наемные работники, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, самозанятые, нотариусы.
Для наемных работников: наличие общего трудового стажа – не менее 1 (одного) года и непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3 (трех) месяцев.
Для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, самозанятых, нотариусов: срок ведения деятельности, подтвержденной финансовой отчетностью, не менее 12 (двенадцати) месяцев. Режим налогообложения собственников бизнеса: УСН, ОСН, индивидуальных предпринимателей: УСН.
Для наемных работников и собственников бизнеса: обязательное наличие 3 (трех) контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
Для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и нотариусов: обязательное наличие 2 (двух) контактных телефонных номеров – рабочего/домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего/рабочего телефона, обязательное предоставление дополнительного номера мобильного телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.
Дополнительные требования для распорядителей средств материнского (семейного) капитала
Заемщик/Созаемщик должен являться распорядителем средств материнского (семейного) капитала - лицом, имеющим в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» право на материнский (семейный) капитал, получившим Государственный Сертификат.
Приобретаемое жилое помещение в обязательном порядке должно оформляться в собственность распорядителя средств материнского (семейного) капитала, либо в собственность распорядителя средств материнского (семейного) капитала и его супруга. На иных лиц не может быть оформлено право собственности на приобретаемую квартиру
Требования к обеспечению кредита
Обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств (ипотека в силу закона).
Приобретаемый объект недвижимости, являющийся обеспечением по кредиту, должен находиться в регионе по месту нахождения кредитующих подразделений Банка.
До выдачи кредита предлагаемый в обеспечение предмет залога должен пройти оценку его рыночной и ликвидационной стоимости за счет средств Заемщика.
Оценка должна быть проведена оценщиком, который прошел аккредитацию / согласован в Банке. В случае отсутствия по месту предоставления кредита аккредитованных оценочных компаний, отчет выполняется компанией согласованной с Банком. Отчет об оценке должен быть датирован не ранее, чем за 6 месяцев до момента его предоставления в Банк.
Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:
квартира в многоквартирном доме с отдельной от других квартир кухней и санузлом (коммунальные квартиры в залог не принимаются);
со следующими коммуникациями: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);
не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.
Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:
износ не более 40%;
не находиться в аварийном состоянии, не подлежать расселению и сносу;
иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий).
Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 (двух) физических лиц.
Требования к страхованию
К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.
Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:
Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на процентную ставку, установленную в кредитном договоре, но не более рыночной стоимости недвижимости*.
* Рыночная стоимость недвижимости устанавливается на основании отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости подтверждаемой залоговой службой Банка.
Договор (полис) страхования заключается:
Заемщиком/ Созаемщиком не позднее даты выдачи кредита;
на период действия кредитного договора, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
К добровольному страхованию относятся:
страхование жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов);
страхование риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет.
Возможно заключение комплексного ипотечного страхования, включающего в себя все виды страхования, указанные в данном разделе.
Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.
Договорами (полисами) страхования может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи кредита Заемщику (для договоров (полисов) личного страхования) или в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость (для договоров (полисов) имущественного страхования, если выдача кредита осуществляется до регистрации права собственности).
Периодичность и порядок погашения кредита
Погашение кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора.
Досрочное погашение кредита
Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку.
Пени
Пени за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) - 0,019%.
Подробнее об ипотечных кредитах, а также других продуктах и услугах — в офисах Банка или по телефону круглосуточного контактного центра 8 800 100-11-11 (звонок по России бесплатный)
