Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на счет Заемщика,
открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком.
Условия предоставления кредита
Состав группы клиентов «Работники бюджетной сферы» утверждается Приказом Банка.
Размер кредита
от 300 000 до 30 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
от 12 до 360 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Первоначальный взнос
от 30,01%
Полная стоимость кредита, % годовых
25,725–31,923 %
Размер процентной ставки, % годовых
27,40%
Размер процентной ставки, % годовых: - при покупке апартаментов общей площадью более 60 кв.м. - при первоначальном взносе от 40% - при сумме кредита свыше 7 млн.руб для Москвы и МО/5млн.руб для СПб и ЛО/3 млн.руб для регионов
27,00%
Условия применения процентной ставки
Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную недвижимость на срок не менее 3 лет (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)
+ 0,50%
Получение зарплаты на карту Банка, не менее 1 месяца
- 0,20%
* Условие изменения процентной ставки не применяется в следующих случаях: 1) Заемщик получает заработную плату на карточный счет, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца; 2) первоначальный взнос составляет более 49,99%.
Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю
Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения 70 лет.
Постоянно или временно не менее 6 (шести) месяцев проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
Вид занятости: наемные работники, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, самозанятые, нотариусы.
Для наемных работников: наличие общего трудового стажа – не менее 1 (одного) года и непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3 (трех) месяцев.
Для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, самозанятых, нотариусов: срок ведения деятельности, подтвержденной финансовой отчетностью, не менее 12 (двенадцати) месяцев. Режим налогообложения собственников бизнеса: УСН, ОСН, индивидуальных предпринимателей: УСН.
Для наемных работников и собственников бизнеса: обязательное наличие 3 (трех) контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
Для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и нотариусов: обязательное наличие 2 (двух) контактных телефонных номеров – рабочего/домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего/рабочего телефона, обязательное предоставление дополнительного номера мобильного телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
Супруг/супруга Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.
Требования к обеспечению кредита
Обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств (ипотека в силу закона).
Приобретаемый объект недвижимости (апартаменты), являющийся обеспечением по кредиту, должен находиться в регионе присутствия подразделений АО «АБ «РОССИЯ».
Для клиентов Группы 1 (Работники организаций – стратегических партнеров Банка) - приобретаемый объект недвижимости должен находиться на территории РФ (при возможности регистрации недвижимости по экстерриториальному принципу).
До выдачи кредита предлагаемый в обеспечение предмет залога должен пройти оценку его рыночной и ликвидационной стоимости за счет средств Заемщика.
Оценка должна быть проведена оценщиком, который согласован в Банке. Оценка должна быть проведена не ранее, чем за 6 месяцев до момента предоставления в Банк Отчета об оценке.
Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:
представлять собой структурно обособленное помещение, являющееся самостоятельным объектом гражданских прав;
иметь отдельный от других апартаментов санузел (ванная комната и туалет);
иметь следующие коммуникации: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения;
иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для апартаментов на последних этажах);
не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.
Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:
не располагаться в пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, открытых воинских частях (в том числе бывших);
износ не более 50%;
год постройки не ранее 1992 г;
здание непроизводственного назначения этажностью не ниже 2-х этажей;
не находиться в аварийном состоянии, не подлежать сносу и реконструкции;
иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий);
Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 (двух) физических лиц.
Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 (двух) физических лиц.
Список документов, предоставляемых для рассмотрения заявки на кредит
Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя:
Заявление-Анкета на получение ипотечного кредита;
Паспорт гражданина РФ;
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования1;
«Справка о доходах и суммах налога физического лица»/ 2-НДФЛ/в свободной форме2 не менее чем за последние 3 (три) месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 (трех) месяцев (формируется Банком);
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака (при наличии);
Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д.) (при наличии);
Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования) с выписками за последние 6 месяцев (при наличии);
Свидетельство о рождении детей (при наличии);
Документ(ы), подтверждающий(е) степень родства Заемщика и Созаемщика(ов) (при наличии Созаемщика(ов)).
При учете дополнительного места работы Заемщика предоставляются следующие документы:
Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком).
При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/пожизненное содержание судей3:
Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком).
1 Клиентами, относящимися к одной из категорий граждан, пенсионное обеспечение которых в соответствии с законодательством РФ осуществляется не Пенсионным фондом РФ, а иным министерством и ведомством, в т.ч. на которых распространяется действие Федерального закона от 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, федеральной службе войск национальной гвардии российской федерации, и их семей», указанный документ предоставляется при наличии. В случае отсутствия у данной категории клиентов (за исключением клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке) страхового свидетельства государственного пенсионного страхования предоставляется один из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего.
2 Справка в свободной форме должна содержать в себе следующие обязательные реквизиты: ФИО и занимаемая должность Заемщика/Созаемщика/ Поручителя, полное наименование и реквизиты организации, размер заработка за определенный срок (с разбивкой доходов по месяцам), ФИО и подпись руководителя организации и главного бухгалтера, печать организации.
3 В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.
Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия трудовой книжки и справки с места работы о размере дохода в форме 2-НДФЛ, предоставляют:
справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.
Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет/удостоверение личности военнослужащего/документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.
Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.
Требования к страхованию
К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.
Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:
Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на процентную ставку, установленную в кредитном договоре, но не более рыночной стоимости недвижимости*.
* Рыночная стоимость недвижимости устанавливается на основании отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости подтверждаемой залоговой службой Банка.
Договор (полис) страхования заключается:
Заемщиком/ Созаемщиком не позднее даты выдачи кредита;
на период действия кредитного договора, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
К добровольному страхованию относятся:
страхование жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов);
страхование риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет.
Возможно заключение комплексного ипотечного страхования, включающего в себя все виды страхования, указанные в данном разделе.
Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.
Договорами (полисами) страхования может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи кредита Заемщику (для договоров (полисов) личного страхования) или в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость (для договоров (полисов) имущественного страхования, если выдача кредита осуществляется до регистрации права собственности).
Периодичность и порядок погашения кредита
Погашение кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора.
Досрочное погашение кредита
Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и
ограничений по сумме и сроку.
Подробнее об ипотечных кредитах, а также других продуктах и услугах — в офисах Банка или по телефону круглосуточного контактного центра 8 800 100-11-11 (звонок по России бесплатный)
