Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на счет Заемщика,
открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком.
Условия предоставления кредита
Условия предоставления кредита
Сумма кредита
от 500 000 до 70 000 000 рублей
Срок кредита (с шагом 6 месяцев)
от 12 до 360 месяцев
Первоначальный взнос
20,01%
Полная стоимость кредита, % годовых
16,798–38,901 %
Размер процентной ставки, % годовых
18,5%
Условия применения процентной ставки
Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой недвижимости (при приобретении недвижимости на первичном рынке страхование осуществляется после регистрации права собственности);
Страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов)
+ 1%
Получение зарплаты на карту Банка
- 2%
Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю
Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения 75 лет.
Постоянно или временно не менее 6 (шести) месяцев проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
Вид занятости: наемные работники, индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, самозанятые, нотариусы.
Для наемных работников: наличие общего трудового стажа – не менее 1 (одного) года и непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3 (трех) месяцев.
Для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, самозанятых, нотариусов: срок ведения деятельности, подтвержденной финансовой отчетностью, не менее 12 (двенадцати) месяцев. Режим налогообложения собственников бизнеса: УСН, ОСН, индивидуальных предпринимателей: УСН.
Для наемных работников и собственников бизнеса: обязательное наличие 3 (трех) контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
Для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и нотариусов: обязательное наличие 2 (двух) контактных телефонных номеров – рабочего/домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего/рабочего телефона, обязательное предоставление дополнительного номера мобильного телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
Супруг/супруга Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.
Требования к обеспечению кредита
Обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств (ипотека в силу закона).
Приобретаемый объект недвижимости (апартаменты), являющийся обеспечением по кредиту, должен находиться в регионе присутствия подразделений АО «АБ «РОССИЯ».
Для клиентов Группы 1 (Работники организаций – стратегических партнеров Банка) - приобретаемый объект недвижимости должен находиться на территории РФ (при возможности регистрации недвижимости по экстерриториальному принципу).
До выдачи кредита предлагаемый в обеспечение предмет залога должен пройти оценку его рыночной и ликвидационной стоимости за счет средств Заемщика.
Оценка должна быть проведена оценщиком, который согласован в Банке. Оценка должна быть проведена не ранее, чем за 6 месяцев до момента предоставления в Банк Отчета об оценке.
Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:
представлять собой структурно обособленное помещение, являющееся самостоятельным объектом гражданских прав;
иметь отдельный от других апартаментов санузел (ванная комната и туалет);
иметь следующие коммуникации: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения;
иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для апартаментов на последних этажах);
не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.
Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:
не располагаться в пансионатах, домах отдыха, санаториях, лагерях, гостиницах, открытых воинских частях (в том числе бывших);
износ не более 50%;
год постройки не ранее 1992 г;
здание непроизводственного назначения этажностью не ниже 2-х этажей;
не находиться в аварийном состоянии, не подлежать сносу и реконструкции;
иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий);
Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 (двух) физических лиц.
Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 (двух) физических лиц.
Список документов, предоставляемых для рассмотрения заявки на кредит
Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя:
Заявление-Анкета на получение ипотечного кредита;
Паспорт гражданина РФ;
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования1;
«Справка о доходах и суммах налога физического лица»/ 2-НДФЛ/в свободной форме2 не менее чем за последние 3 (три) месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 (трех) месяцев (формируется Банком);
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака (при наличии);
Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д.) (при наличии);
Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования) с выписками за последние 6 месяцев (при наличии);
Свидетельство о рождении детей (при наличии);
Документ(ы), подтверждающий(е) степень родства Заемщика и Созаемщика(ов) (при наличии Созаемщика(ов)).
При учете дополнительного места работы Заемщика предоставляются следующие документы:
Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком).
При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/пожизненное содержание судей3:
Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком).
1 Клиентами, относящимися к одной из категорий граждан, пенсионное обеспечение которых в соответствии с законодательством РФ осуществляется не Пенсионным фондом РФ, а иным министерством и ведомством, в т.ч. на которых распространяется действие Федерального закона от 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, федеральной службе войск национальной гвардии российской федерации, и их семей», указанный документ предоставляется при наличии. В случае отсутствия у данной категории клиентов (за исключением клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке) страхового свидетельства государственного пенсионного страхования предоставляется один из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего.
2 Справка в свободной форме должна содержать в себе следующие обязательные реквизиты: ФИО и занимаемая должность Заемщика/Созаемщика/ Поручителя, полное наименование и реквизиты организации, размер заработка за определенный срок (с разбивкой доходов по месяцам), ФИО и подпись руководителя организации и главного бухгалтера, печать организации.
3 В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.
Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия трудовой книжки и справки с места работы о размере дохода в форме 2-НДФЛ, предоставляют:
справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.
Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет/удостоверение личности военнослужащего/документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.
Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.
Требования к страхованию
К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.
Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:
Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на процентную ставку, установленную в кредитном договоре, но не более рыночной стоимости недвижимости*.
* Рыночная стоимость недвижимости устанавливается на основании отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости подтверждаемой залоговой службой Банка.
Договор (полис) страхования заключается:
Заемщиком/ Созаемщиком не позднее даты выдачи кредита;
на период действия кредитного договора, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
К добровольному страхованию относятся:
страхование жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов);
страхование риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет.
Возможно заключение комплексного ипотечного страхования, включающего в себя все виды страхования, указанные в данном разделе.
Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.
Договорами (полисами) страхования может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи кредита Заемщику (для договоров (полисов) личного страхования) или в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость (для договоров (полисов) имущественного страхования, если выдача кредита осуществляется до регистрации права собственности).
Периодичность и порядок погашения кредита
Погашение кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора.
Досрочное погашение кредита
Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и
ограничений по сумме и сроку.
Подробнее об ипотечных кредитах, а также других продуктах и услугах — в офисах Банка или по телефону круглосуточного контактного центра 8 800 100-11-11 (звонок по России бесплатный)
