Важнейшая задача Банка «РОССИЯ» — финансовая безопасность клиентов. Мы надёжно защищаем ваши персональные
данные,
контролируем банковские операции, применяем самые современные методы борьбы с мошенничеством.
Чтобы сделать защиту ещё более эффективной, рекомендуем вам соблюдать простые правила финансовой безопасности и
познакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы о противодействии мошенникам.
Правила финансовой безопасности
Пароли. Используйте сложные пароли для доступа к ресурсам Банка. Запоминайте их, нигде не записывайте и
никому не пересылайте.
Данные карты. Никому не сообщайте и не пересылайте информацию о сроке действия карты, ПИН-код,
CVC/CVV-код, СМС-коды подтверждения.
Телефоны. Звоните в Банк только по официальным номерам. Они указаны на сайте Банка, в интернет-банке, в
реквизитах договора и на обороте карты.
Электронные письма. Не переходите по ссылкам в письмах от неизвестного отправителя и не отвечайте на
такие письма.
Интернет-банк. Не отдавайте смартфон или карту посторонним. Немедленно сообщите в Банк, если потеряли
смартфон, карту или SIM-карту.
СМС. Читайте СМС-уведомления от Банка внимательно, чтобы вовремя заметить подозрительную операцию. Не
сообщайте никому коды из СМС.
Онлайн-покупки. Откажитесь от покупок на сайтах, где не указаны полные реквизиты компании и правила
возврата товара.
Вопросы и ответы
Как Банк выявляет подозрительные операции?
Банк проверяет операции своих клиентов на признаки мошенничества, включая совершение переводов под влиянием
злоумышленников.
Подозрительную операцию Банк приостанавливает на два дня или отказывает клиенту в совершении операции (для
операций по картам или переводов через СБП) и при необходимости устанавливает ограничения на расходные
операции в интернет-банке и по карточным счетам, уведомляет клиента о том, что операция не прошла, сообщает
о возможности подтвердить перевод не позднее одного дня, следующего за днём его приостановления, или
совершить повторную операцию на те же реквизиты и ту же сумму.
Эти меры соответствуют требованиями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной
системе».
Если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, то Банк исполняет распоряжение клиента.
Исключение — случай, когда сведения о получателе средств содержатся в базе данных Банка России «О случаях и
попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Если клиент не подтвердил операцию или не совершил её повторно, то она считается несовершенной и деньги
остаются на счёте плательщика.
Как лимиты безопасности защищают счета?
Ограничение суммы операции по картам и в интернет-банке снижает риск списания средств со счёта без вашего согласия.
Даже если мошенники получили доступ к интернет-банку, вашей карте или её реквизитам, лимиты безопасности не позволят им использовать всю сумму на счёте. Услуга «СМС-сервис» помогает вовремя распознать сомнительную операцию и заблокировать интернет-банк или карту.
Цель мошенников — завладеть вашими персональными данными и без вашего участия перевести деньги со счетов. Их интересует срок действия карты, ПИН-код, CVC/CVV-код, указанный на обороте карты, СМС-коды подтверждения операций, логин и пароль для доступа в интернет-банк.
Чтобы их получить, мошенники пользуются телефонными обзвонами, рассылают фишинговые письма. Их преступные схемы
постоянно совершенствуются. Чтобы им противостоять, важно знать о способах обмана, к которым прибегают
мошенники.
Как понять, что звонят мошенники?
Мошенники часто представляются сотрудниками Банка, силовых ведомств, госструктур, то есть пытаются играть на
вашем доверии к Банку или госорганам. Под разными предлогами они вынуждают сообщить им персональные данные,
пароли или секретные коды из СМС.
Важно помнить, что специалисты Банка «РОССИЯ» никогда не запрашивают по телефону персональные данные
клиентов, не предлагают перевести деньги на «безопасные счета», не переключают клиента во время разговора на
полицию, Следственный комитет или Центробанк. Если вам поступил подобный звонок, прервите его. Перезвоните в
Банк по телефонам, указанным на сайте Банка, и сообщите о произошедшем специалистам службы поддержки.
Сценарии мошеннических рассылок постоянно меняются, но будьте особенно внимательны, если отправитель сообщения:
требует выполнить срочное действие: ответить, принять решение, перейти по ссылке;
пытается получить вашу персональную информацию: вынуждает сообщить, обновить или подтвердить логин, пароль, код доступа к интернет-банку или сообщить код из СМС;
сообщает неожиданную финансовую новость: вам оформлен кредит или на ваш счёт поступил сомнительный перевод.
Как распознать «фишинговое письмо»?
Мошенники рассылают электронные письма с вредоносными программами, чтобы взломать защиту смартфона, планшета
или компьютера получателя. Эти «фишинговые письма» похожи на настоящие, они маскируются под рекламные
рассылки, деловые и дружеские письма, уведомления из медицинских учреждений и госорганов.
Есть общие признаки, которые должны вас насторожить. Например, незнакомый адрес отправителя, вложенные
документы, ссылки с предложением сразу по ним перейти, просьбы срочно подтвердить личные данные. Вредоносное
ПО обычно активируются, когда получатель открывает вложение или переходит по на ссылке. Поэтому, лучше
удалите такое письмо, не открывая.
Насколько опасно вредоносное ПО?
Вредоносные программы позволяют мошенникам удалённо управлять устройством, на которое они установлены. С их
помощью мошенники могут наблюдать за экраном пользователя интернет-банка и отследить его логин и пароль.
У вредоносных программ много возможностей. Некоторые из них способны формировать и отправлять от имени
пользователя распоряжения на перевод средств, перехватывать сообщения с кодами подтверждения операций, скрывать
уведомления о списании денежных средств.
Для перевода через СБП внимательно вводите номер телефона и всегда проверяйте имя получателя. Если обнаружили расхождение с данными лица, которому планировали отправить перевод, откажитесь от операции и уточните реквизиты получателя.
Как защитить персональные данные?
Не отвечайте на электронные письма, в которых от имени Банка вас просят предоставить персональные данные. Не переходите по ссылкам в подобных письмах, включая ссылки на сайт Банка. Ссылка может вести на сайт-двойник.
Используйте для связи с Банком только электронные адреса и номера телефонов, которые указаны в документах от Банка.
Не пересылайте по электронной почте, в СМС и мессенджерах свои персональные данные, информацию о карте или банковском счёте: ПИН-код, срок действия карты, пароли доступа к ресурсам Банка, кредитные лимиты, историю операций.
Как безопасно пользоваться банкоматом?
Не пользуйтесь банкоматом в плохо освещённых и безлюдных местах.
Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.
Воспользуйтесь другим банкоматом, если обнаружили любые признаки его неисправности, посторонние предметы на карто- и купюроприёмнике или клавиатуре, например, накладные панели, прозрачный пластик, скотч, висящие провода и т.п.
Позаботьтесь о том, чтобы никто не мог подсмотреть ваш ПИН-код или сумму снимаемых наличных. При наборе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой.
Откажитесь от помощи посторонних при проведении операций с картой и с осторожностью отнеситесь к их советам.
Не забывайте карту в банкомате. Если банкомат не возвращает карту, сразу обратитесь в Банк по круглосуточному номеру Единой службы поддержки держателей карт.
Сохраняйте выданные банкоматом чеки для сверки сумм с выпиской по счёту.
Как безопасно совершать онлайн-покупки?
Покупайте товары и услуги только на сайтах известных и проверенных организаций.
Убедитесь, что адрес сайта, на котором вы собираетесь совершить покупки, правильный. Мошенники часто создают сайты-двойники с похожими адресами.
Совершайте онлайн-покупки только со своего устройства. Если пользуетесь чужим устройством, не сохраняйте на нём личную информацию. После завершения покупок в браузере повторно зайдите на сайт продавца и убедитесь, что персональные данные и другая информация не сохранились.
Установите на компьютер антивирусное программное обеспечение. Регулярно обновляйте антивирус, операционную систему и программные продукты, которыми пользуетесь.
Пользуйтесь защищённой версией протокола HTTP вашего браузера. Буква «s» после «http» в строке интернет-адреса означает, что ваш браузер работает в безопасном режиме и предотвращает перехват переданной вами информации.
Получите больше информации об интернет-магазине перед покупкой:
ознакомьтесь с опубликованными на сайте правилами работы с информацией личного характера, обратите внимание на меры обеспечения информационной безопасности;
убедитесь в том, что магазин — зарегистрированное юрлицо с фактическим адресом, эти данные должны быть указаны на сайте;
ознакомьтесь с условиями поставки товара и правилами его возврата, поскольку если их нет на сайте, от покупки в этом магазине лучше отказаться;
проверьте, есть ли на сайте магазина форум, где посетители оставляют отзывы о своём опыте работы с этим продавцом.
Вводите информацию о своей карте только для оплаты покупки. Не пересылайте данные карты по электронной почте, чтобы исключить перехват и использование ваших персональных данных посторонними лицами.
Не сообщайте никому свои пароли для входа в личный кабинет интернет-магазинов. Используйте безопасные пароли, избегайте паролей, которые легко вычислить: даты рождения, номера телефона. Не используйте одинаковый пароль для интернет-магазинов, своей почты и других систем. Периодически меняйте свои пароли.
Выпустите в Банке отдельную карту специально для онлайн-покупок и платите в интернете только ей.
Что такое самозапрет на кредиты?
Самозапрет на кредиты — это добровольный отказ от оформления потребительских кредитов. Такая возможность предусмотрена Федеральным законом от 21.02.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Оформить запрет может любой гражданин РФ. Запрет будет действовать бессрочно, пока гражданин не отменит его. Самозапрет может быть полным и частичным.
Полный запрет — это отказ от получения любых кредитов и займов. Если у вас установлен полный запрет, Банк не сможет заключить с вами кредитный договор, пока вы не снимете запрет.
Частичный запрет означает ограничения по определённым критериям:
По виду кредитора. Вы можете отказаться от получения кредита в кредитных организациях или в микрофинансовых организациях.
По способу получения. Можно установить запрет на получение кредита в офисе и дистанционно, или отказаться только от дистанционного оформления. Если установлен запрет на дистанционное заключение договора, то не получится оформить кредит онлайн, но вы можете обратиться для получения кредита в отделение Банка.
Установленный самозапрет распространяется на все потребительские кредиты, кроме:
кредитов под залог имущества: ипотека, автокредиты
образовательных кредитов с господдержкой
При этом действие самозапрета не распространяется на кредитные договоры, заключённые до его установки. Также самозапрет не ограничивает доступ к средствам по действующим кредитным картам и овердрафтам.
Как установить и снять самозапрет на кредиты?
Установить самозапрет можно онлайн через Госуслуги. Кроме того, самозапрет оформляют некоторые МФЦ. Уточняйте наличие такой услуги в вашем центре. С 01.09.2025 самозапрет можно будет оформить в любом МФЦ.
Снять самозапрет можно также через Госуслуги или в МФЦ. После подачи заявления информация вносится в кредитную историю:
в тот же день, если заявление отправлено до 22:00 мск
на следующий день, если заявление отправлено после 22:00 мск
Запрет снимается на второй день после включения сведений в кредитную историю.
Как Банк проверяет наличие самозапрета на кредиты?
Банк проверяет информацию о самозапретах при каждом обращении за кредитом. Для проверки используются персональные данные, включая ИНН. Поэтому Банк будет вынужден отказать в кредите, если не получит подтверждение из налоговой службы о наличии у клиента ИНН. Проверить свой ИНН можно на сайте ФНС.
Что такое период охлаждения?
Период охлаждения — это пауза, которую банк должен выдержать до перевода денег клиенту, подписавшему кредитный договор. В этот период клиент может передумать и отказаться от кредита без объяснений и штрафов.
Длительность паузы зависит от суммы кредита:
4 часа — если сумма от 50 000 до 200 000 ₽
48 часов — если сумма свыше 200 000 ₽
Обойтись без периода охлаждения не получится, даже если деньги нужны срочно, — это требование регулятора, вступившее в силу с 1 сентября 2025 года в соответствии с Федеральным законом от 13.02.2025 № 9-ФЗ. Сразу выдать кредит на крупную сумму банк не может.
По каким кредитам нет периода охлаждения?
Есть кредиты, на которые не распространяется требование о периоде охлаждения. К ним относятся:
кредит на сумму до 50 000 ₽
образовательный кредит с господдержкой
ипотечный кредит
кредит, оформленный в магазине, с перечислением средств продавцу — юрлицу или ИП
кредит с созаёмщиками или поручителями
автокредит с перечислением средств напрямую продавцу
Как отказаться от кредита в период охлаждения?
В период охлаждения заёмщик может отказаться от кредита без объяснений причин и штрафов. Важно корректно уведомить об этом банк — факт отказа не ухудшает кредитный рейтинг, но фиксируется в кредитной истории.
1. Сообщите в Банк об отказе от кредита удобным способом:
2. Получите СМС или уведомление в интернет-банке о расторжении кредитного договора.
Что такое подтверждение операций уполномоченным лицом?
Это дополнительная защита счетов и карт от мошенников. Даже если злоумышленники получат доступ к карте или интернет-банку клиента, они не смогут перевести или снять деньги без подтверждения уполномоченного лица. Сумма лимита, в пределах которого клиент сможет совершать покупки и переводы без подтверждения, оговаривается в договоре. Услуга подтверждения операций особенно пригодится пожилым людям и подросткам, которые, по статистике, чаще других становятся жертвами мошенников. Уполномоченным лицом можно назначить любого надёжного человека, например, кого-то из близких.
Как назначить уполномоченное лицо?
Нужно заключить соглашение между клиентом, Банком и уполномоченным лицом в офисе Банка. Понадобится паспорт и номер мобильного телефона. Услуга бесплатная. Чтобы отключить подтверждение операций, достаточно подать заявление в офисе Банка.
Подтверждения заработают, когда клиент установит лимиты. Минимальный лимит — 10 000 ₽. Суммы в пределах лимита клиент сможет переводить и снимать самостоятельно.
