Рефинансирование ипотеки для семей, в которых есть ребенок до 7 лет, или несовершеннолетние дети, или ребенок с инвалидностью.
Кредит по льготной ставке предоставляется на первичном рынке жилья в соответствии с государственной программой семейной ипотеки.
Кредитование на приобретение:
Квартиры:
• по договору участия в долевом строительстве по 214-ФЗ в многоквартирном доме, согласованном Банком
«РОССИЯ»;
• по договору купли-продажи у юридического лица - первого собственника.
Жилого дома с участком / таунхауса по договору купли-продажи у юридического
лица.
Срок действия Программы:
Получить кредит по госпрограмме семейной ипотеки возможно по 31.12.2030, при соответствии условиям кредитования.
Условия предоставления кредита
Размер кредита
от 300 000 до 12 000 000 руб. для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленобласти
от 300 000 до 6 000 000 руб. для других регионов
Срок кредита
от 12 до 360 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Полная стоимость кредита, % годовых
16,488–38,901 %
Процентная ставка, % годовых
5,8%*
Условия изменения процентной ставки:
Получение зарплаты на карту Банка
- 0,20%
Отсутствие страхования жизни и здоровья заемщика/созаемщика
+ 1%
* Ставка в период регистрации залога: ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора + 2%
Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю
Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения 75 лет.
Постоянно или временно не менее 6 (шести) месяцев проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
Семьи с ребенком до 7 лет или ребенком-инвалидом до 18 лет.
Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года.
Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы - не менее 3-х месяцев.
Обязательное наличие 3 контактных телефонных номеров.
Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 созаемщиков.
Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода и количества рожденных у него детей (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
Созаемщиком может выступать – мать/отец/брат/сестра/дети заемщика, при этом на них не распространяется требование о количестве рожденных у них детей. В случае если родители детей не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 (включительно) родился первый ребенок и (или) последующие дети, которые являются гражданами РФ, при условии, что данное лицо является родителем первого и (или) последующего ребенка Заемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).
С 23.12.2023 можно получить только одну ипотеку по любой из программ с господдержкой в соответствии с требованиями постановления Правительства РФ от 15.12.2023 № 2166.
Заемщиком/ Созаемщиком/ Поручителем может выступать:
индивидуальные предприниматели;
собственники бизнеса,
самозанятые,
нотариусы.
Требования к обеспечению
В случае приобретения квартиры в строящемся жилом доме, обеспечением по кредиту являются:
Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена квартиры, указанная в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору));
Залог квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств Банка, после регистрации права собственности Заемщика (рыночная и ликвидационная стоимости предмета залога должны быть подтверждены отчетом об оценке, выполненным оценщиком, который прошел аккредитацию / согласован в Банке.
В случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности, обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств;
Приобретаемая квартира, являющаяся обеспечением по кредиту, должна находиться в регионе нахождения кредитующих подразделений Банка.
Оценка квартиры осуществляется за счет средств Заемщика:
на этапе оформления права собственности Заемщика на квартиру (при приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору));
до выдачи кредита (при приобретении квартиры по договору купли-продажи).
Требования к страхованию
К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной недвижимости.
Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:
Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на процентную ставку, установленную в кредитном договоре, но не более размера, обеспеченного залогом требования.
Договор (полис) страхования заключается:
На период действия кредитного договора, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
При наступлении страхового случая в результате повреждения недвижимости и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.
Договором (полисом) страхования может быть установлено, что он вступает в силу в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость.
Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.
К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).
Периодичность и порядок погашения кредита
Погашение Кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора
Требования к рефинансируемому кредиту
Виды рефинансируемых кредитов определяются государственной программой семейной ипотеки.
Валюта — рубли РФ.
Можно рефинансировать не более одного кредита.
Отсутствует текущая просроченная задолженность.
Отсутствует просроченная задолженность за последние 12 месяцев или за весь срок кредита, если он меньше года.
Остаток задолженности составляет:
от 15% до 80% от цены квартиры;
не более 80% от цены жилого дома или секции блокированной застройки с земельным участком, указанной в договоре участия в долевом строительстве или договоре уступки прав требования;
не более рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку.
Досрочное погашение
Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку
Подробнее об ипотечных кредитах, а также других продуктах и услугах — в офисах Банка или по телефону круглосуточного контактного центра 8 800 100-11-11 (звонок по России бесплатный)
